Lofty – Guide complet pour investir avec Lofty : l’immobilier tokenisé aux États-Unis

L’immobilier tokenisé séduit de plus en plus d’investisseurs à la recherche de diversification, de revenus passifs et d’accessibilité. Lofty s’est imposé comme l’une des plateformes phares dans ce domaine, permettant d’investir dans des biens immobiliers américains dès 50 $. Découvrez dans ce guide tout ce qu’il faut savoir sur Lofty : historique, fonctionnement, types de projets, rendements, avantages, inconvénients et conseils pratiques.

Introduction : Lofty, la révolution de l’immobilier fractionné

Jusqu’à récemment, l’investissement immobilier nécessitait un capital important, du temps et des connaissances spécifiques. Grâce à la tokenisation, Lofty démocratise l’accès à la pierre américaine : devenez copropriétaire de biens locatifs, percevez des loyers quotidiens, et revendez vos parts en toute simplicité, le tout via la blockchain Algorand.

Historique et mission de Lofty

Fondée en 2018 à Miami par Jerry Chu, Mark Keane et Max Ball, Lofty a pour ambition de rendre l’investissement immobilier aussi simple que l’achat d’actions ou de cryptos. Soutenue par des fonds prestigieux comme Y Combinator, Rebel Fund et Hustle Fund, la plateforme a levé plus de 6 millions de dollars pour bâtir un marché immobilier tokenisé fiable et transparent. Depuis son lancement, Lofty a séduit des milliers d’investisseurs dans le monde entier et affiche une croissance rapide, avec plus de 100 propriétés listées et un TVL (total value locked) dépassant 37 millions de dollars.

Fonctionnement de l’investissement sur Lofty

Tokenisation et structure juridique

• Chaque bien est détenu via une société (DAO LLC) créée spécifiquement pour l’actif.
• Le bien est divisé en tokens numériques, chacun représentant une fraction de propriété (généralement 50 $ par token).
• Les tokens sont émis sur la blockchain Algorand, garantissant sécurité, transparence et traçabilité.

Sélection et analyse des projets

• L’équipe Lofty sélectionne des biens locatifs (résidentiels ou mixtes) dans des marchés dynamiques à travers les États-Unis.
• Chaque propriété subit une due diligence approfondie : inspection, analyse financière, étude de marché.
• Les fiches projets détaillent : localisation, photos, rendement locatif, historique de prix, rapport d’inspection, charges et perspectives d’appréciation.

Processus d’achat et de gestion

1. Choix du bien : Parcourez les propriétés disponibles sur la marketplace Lofty.
2. Achat de tokens : Investissez dès 50 $ par propriété, par carte bancaire (avec frais de 2,9 à 3,9 %) ou en cryptomonnaie.
3. Propriété fractionnée : Vous recevez vos tokens, qui vous donnent droit à une part des loyers et de la plus-value potentielle.
4. Versement des loyers : Les revenus locatifs sont distribués quotidiennement en stablecoin sur Algorand.
5. Gestion professionnelle : Un gestionnaire local s’occupe de la location, de l’entretien et des éventuels travaux.
6. Gouvernance communautaire : Les investisseurs votent sur les grandes décisions (travaux, changement de gestionnaire, vente…).
7. Liquidité : Vous pouvez revendre vos tokens sur la marketplace Lofty à tout moment, sans période de blocage.

Types de projets proposés

• Biens résidentiels : maisons individuelles, immeubles de rapport, appartements.
• Biens mixtes : logements + commerces.
• Projets à rendement élevé : certains biens offrent des rendements locatifs supérieurs à 20 % par an, mais avec un risque accru.
• Projets à plus-value : quelques biens sont achetés pour leur potentiel d’appréciation, sans rendement locatif immédiat.

La plateforme propose des biens dans des villes variées : Albuquerque, Shelby, Scottsdale, Detroit, Cleveland, etc. Les tickets d’entrée varient de 20 à 70 $ par token selon la valeur du bien.

Rendements, fiscalité et performance

• Rendement locatif (CoC) : généralement entre 6 % et 12 % par an, certains biens affichant jusqu’à 31 % (attention, rendement élevé = risque élevé).
• Versement quotidien : les loyers sont crédités chaque jour, ce qui permet de réinvestir rapidement ou de retirer ses gains.
• Plus-value potentielle : en cas d’appréciation du bien, la valeur du token peut augmenter.
• Fiscalité : les revenus sont imposés dans votre pays de résidence. En France, ils sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux), avec option pour le barème progressif.

Avantages et inconvénients de Lofty

Avantages

• Accessibilité : investissez dès 50 $ par projet.
• Diversification : possibilité de répartir sur plusieurs biens et villes.
• Revenus passifs : loyers versés quotidiennement.
• Liquidité : revente facile des tokens sur la marketplace.
• Transparence : toutes les transactions sont enregistrées sur la blockchain Algorand.
• Gouvernance : votez sur les décisions importantes.
• Gestion professionnelle : pas de souci de gestion locative.

Inconvénients

• Risque de surévaluation : certains biens peuvent être proposés à un prix supérieur au marché, vigilance nécessaire lors de la sélection.
• Frais de transaction : paiement par carte bancaire entraîne des frais (2,9 à 3,9 %).
• Risques immobiliers : vacance locative, dépréciation, problèmes de gestion locale.
• Fiscalité complexe selon votre pays de résidence.
• Rendements variables : rendement locatif réel parfois inférieur au rendement affiché, notamment si la plus-value n’est pas réalisée.

Conseils pratiques pour bien débuter sur Lofty

• Analysez chaque projet : comparez le rendement locatif (CoC), la localisation, l’historique de prix et la qualité du gestionnaire.
• Diversifiez : répartissez vos investissements sur plusieurs biens pour limiter les risques.
• Commencez petit : testez la plateforme avec un ou deux tokens avant d’augmenter vos positions.
• Surveillez la liquidité : vérifiez le volume d’échanges sur la marketplace pour faciliter la revente.
• Participez à la gouvernance : votez lors des assemblées pour influencer la gestion de vos biens.
• Tenez compte de la fiscalité : anticipez l’imposition de vos revenus locatifs et plus-values.
• Restez informé : suivez les rapports de performance et les mises à jour de la plateforme.

Exemple concret d’investissement

Vous investissez 200 $ sur une maison à Albuquerque affichant un rendement locatif de 10 % par an. Vous recevez environ 0,055 $ par jour en stablecoin, soit 20 $ par an, et vous pouvez réinvestir ces loyers dans d’autres biens. Si la valeur du bien augmente, la valeur de vos tokens peut également progresser. À tout moment, vous pouvez revendre vos tokens sur la marketplace Lofty.

Conclusion : Lofty, une nouvelle ère pour l’investissement immobilier

Lofty ouvre les portes de l’immobilier américain à tous grâce à la tokenisation : accessibilité, transparence, revenus passifs et liquidité sont au rendez-vous. Comme tout investissement, il convient d’être attentif à la sélection des projets et de bien comprendre les risques associés. Pour ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine et profiter des opportunités de la blockchain, Lofty s’impose comme une solution innovante à explorer.

Envie d’aller plus loin ? Explorez les propriétés disponibles, analysez les rendements, et lancez-vous dans l’aventure de l’immobilier tokenisé !